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Kickbacks Versicherer verraten nur zaghaft Geheimnisse

Der Branchenverband GDV empfiehlt seinen Mitgliedern, heimliche Rückvergütungen von Fonds, die Kickbacks, künftig offen zu legen. Der Verband vollzieht damit eine Kehrtwende: Die Branche reagiert mit der Maßnahme auf die fortgesetzte Kritik. Doch in der Praxis ist noch nicht viel passiert.
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Die Alte Leipziger aus Oberursel hat als eine der ersten Versicherungen reagiert: Kickback-Zahlungen werden erstmals im neuen Geschäftsbericht für 2009 ausgewiesen.

FRANKFURT. Die Versicherer wollen in einem besonders strittigen Spezialbereich offener werden. "Zur Stärkung der Transparenz empfiehlt der Verband, Rückvergütungen beim Abschluss fondsgebundener Versicherungen auszuweisen", heißt es in einem, dem Handelsblatt vorliegenden Schreiben des Branchenverbandes GDV an die rund 100 Lebensversicherer in Deutschland. Der GDV vollzieht damit eine Kehrtwende. Vor gut einem halben Jahr hatte der GDV noch auf eine Anfrage des Handelsblatt geantwortet: Für die Assekuranz regele die Informationspflichtenverordnung des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG), welche Informationen dem Kunden zur Verfügung zu stellen seien. "Der Ausweis von Rückvergütungen ist hier nicht vorgesehen."

Kickbacks funktionieren so: Der Kunde, der eine fondsgebundene Lebensversicherung abgeschlossen hat, zahlt für die Verwaltung seines Investmentfonds jährlich eine Gebühr, etwa 1,5 bis zwei Prozent seines angelegten Vermögens, an die Fondsgesellschaft. Von dieser Gebühr fließt oft die Hälfte an den Versicherer zurück. Das Geld stecken manche Versicherer ein, andere schreiben es teilweise dem Kunden gut.

Verbraucherschützer nennen diese Geldströme daher ein "gut gehütetes Geheimnis". Schätzungen in der Branche gehen von einer dreistelligen Millionensumme im Jahr aus. Die Geheimniskrämerei der Versicherer schade dem Kunden, sagen Experten. Nur wenn Anleger Kickbacks kennen, können sie finanzielle Eigeninteressen ihrer Berater und Schönwetterrechnungen erkennen sowie Angebote sinnvoll vergleichen. Im Abschnitt Anlegerschutz des Koalitionsvertrags der neuen Regierung heißt es daher: "Die Kunden müssen die wesentlichen Bestandteile einer Kapitalanlage, sämtliche Kosten und Provisionen einschließlich Rückvergütungen schnell erkennen können."

Darauf reagiert der GDV nun in seiner unverbindlichen, aber sehr detaillierten Empfehlung. Falls von Kapitalanlagegesellschaften Rückvergütungen unmittelbar oder mittelbar an das Versicherungsunternehmen oder an Vertriebspartner im Zusammenhang mit fondsgebundenen Versicherungen gezahlt werden, sollte hierauf vorvertraglich an geeigneter Stelle, etwa im Produktinformationsblatt hingewiesen werden. Weiter heißt es in dem Schreiben: Die Spannbreite der Rückvergütungen sollte vorvertraglich an geeigneter Stelle genannt werden. Zudem sollte darauf hingewiesen werden, dass die konkrete Höhe der Rückvergütungssätze auf Anfrage mitgeteilt werde. Wenn der Versicherte innerhalb seines Vertrages einen anderen Fonds auswähle, sollte diese Informationen entsprechend gegeben werden.

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Bisher gelten Kickbacks unter Experten als "Geheimnis der Branche", wie Lars Heermann von der Ratingagentur Assekurata sagt. Die Gesellschaften teilten dies in der Regel nicht von sich aus mit. Mehr Offenheit hält er daher für wünschenwert. Denn grundsätzlich sei "das Geschäft mit Fondspolicen zu intransparent". Das lasse sich auch bei de Ratings von Assekurata feststellen. "Wir legen den Versicherern nahe, die Kunden besser aufzuklären", sagt Heermann.

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